自2007年中國首批包括“和信貸/”P2P網(wǎng)絡借貸平臺上線以來，P2P網(wǎng)絡借貸服務業(yè)在中國迅猛發(fā)展，呈現(xiàn)勃勃生機。2013年6月，余額寶更是點燃了包括P2P網(wǎng)絡借貸在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融的激情。

　　研究機構發(fā)布的《中國P2P借貸服務行業(yè)白皮書2013》統(tǒng)計顯示，截至2012年末，中國P2P網(wǎng)絡借貸平臺已經(jīng)超過200家，可統(tǒng)計的P2P平臺線上業(yè)務借款余額超過100億元，投資人超過5萬人。如果加上未統(tǒng)計的P2P線下業(yè)務，其借貸規(guī)模在500億-600億元之間。

　　截至2012年底，國內(nèi)小微企業(yè)超過6000萬家，融資難一直困擾其發(fā)展。同期，中國可支配資產(chǎn)在10萬美元以上的家庭數(shù)量超過300萬戶，全國民間資本總量超過30萬億元。

　　中國人民銀行對P2P網(wǎng)絡借貸的態(tài)度也逐漸開放，將其定位為“銀行的補充”，能引導民間資本進入實體經(jīng)濟。在近期發(fā)布的《第二季度貨幣政策執(zhí)行報告》中，央行高度評價了互聯(lián)網(wǎng)金融的存在：“互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)依賴大數(shù)據(jù)分析有助于解決信息不對稱和信用問題，提供更有針對性的特色服務和更多樣化的產(chǎn)品，交易成本的大幅下降和風險分散提高了金融服務覆蓋面，尤其是使小微企業(yè)、個體創(chuàng)業(yè)者和居民等群體受益。”

　　但隨著P2P網(wǎng)絡借貸的快速發(fā)展，不可避免也暴露出一些問題：信息披露不透明、期限錯配、設置資金池、偽造標的、資金鏈斷裂、攜款潛逃等情況有所發(fā)生。個別P2P貸款平臺由單純的“資金供需撮合”逐漸變?yōu)槲沾婵?、發(fā)放貸款的金融機構。“無準入門檻、無行業(yè)標準、無機構監(jiān)管”被認為是國內(nèi)P2P行業(yè)目前野蠻生長的主要原因。

　　央行指出，與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)金融的風險主要集中在消費者信息安全和風險管理等方面。網(wǎng)絡金融的可持續(xù)發(fā)展，需要兼顧流動性、安全性、效率性。加強風控因此成為必然選擇。

　　筆者認為包括借貸網(wǎng)，P2P網(wǎng)絡借貸在交易撮合方面類似房地產(chǎn)中介;從信用分析和評估的角度看，接近評級公司。和商業(yè)銀行不同，P2P提供的是中介咨詢服務，屬于金融信息服務業(yè)，因此不適用于資本充足率、風險保證金比例等金融機構的監(jiān)管要求和市場準入標準。當然，一旦涉及平臺擔保，性質會有所不同。未來P2P行業(yè)的健康發(fā)展，應當脫離擔保行為，恢復平臺第三方公允評估及專業(yè)服務的屬性，將是真正P2P的方向所在。目前由于普遍的信用不足而不得已采用的擔保措施，未來應該被第三方擔?；驈氐追艞墦Ｋ〈?/p>

　　P2P網(wǎng)貸作為傳統(tǒng)銀行體系的一個有效補充，更適合以從業(yè)人員的任職資格、風險管控能力、技術平臺的穩(wěn)定性、信息披露的透明度，以及法律合規(guī)經(jīng)營等方面入手進行監(jiān)管，提高行業(yè)準入的門檻。同時制定行業(yè)準則，明確其經(jīng)營范圍。通過出臺P2P平臺相關管理辦法，將其納入到央行征信系統(tǒng)中。

　　第三方支付行業(yè)的發(fā)展歷程可供借鑒：央行制定了《非金融機構支付服務管理辦法》，并且從2011年開始發(fā)放第三方支付牌照。此后，第三方支付的發(fā)展更為有序，并開始了行業(yè)的重組整合。

　　國務院發(fā)展研究中心建議，P2P網(wǎng)絡借貸可以參照對小貸公司的監(jiān)管方式，下放監(jiān)管權，由地方金融監(jiān)管部門實施監(jiān)管。同時，積極推動行業(yè)合作與自律。參考英國同行的行業(yè)自律監(jiān)管方式和美國的多部門嚴格政府監(jiān)管方式，當下的中國P2P行業(yè)更適合行業(yè)自律先行，后續(xù)適度政府監(jiān)管的模式。上海網(wǎng)絡信貸服務業(yè)企業(yè)聯(lián)盟這類的由行業(yè)協(xié)會組織牽頭的企業(yè)自律發(fā)展模式是目前可以幫助行業(yè)良性、持續(xù)發(fā)展的有效方法和合理途徑。

　　和信貸百科

　　和信貸“http://www.hexindai.com/”是和信公司運營個人對個人理財借貸網(wǎng)絡平臺，為有資金需求的借款人和有理財需求的出借人搭建了一個輕松、便捷、安全、透明的網(wǎng)絡借貸平臺。提供百分百本金保障，為投資理財人士提供低門檻、高收益的個人貸款和個人投資理財服務，為中小企業(yè)提供安全、便捷的貸款服務。