全面小康，精準(zhǔn)扶貧是關(guān)鍵。但是在有些地方，一般農(nóng)戶貸款都很難，貧困農(nóng)戶更是難上加難。

　　若要金融機(jī)構(gòu)在貧困家庭的小額信貸問(wèn)題上擺脫“惜貸”，驅(qū)逐農(nóng)民的“懼貸”陰影，在精準(zhǔn)扶貧上起到金融先行的作用，歸根結(jié)底，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)下沉身子，放低身段，延長(zhǎng)服務(wù)鏈。

　　在海南，我們農(nóng)村信用社已經(jīng)開(kāi)展了9年小額信貸工作，累計(jì)發(fā)放小額信貸230億元，惠及60多萬(wàn)農(nóng)戶，而不良貸款率僅為2%。這個(gè)數(shù)字足以說(shuō)明，這部分群體信用不成問(wèn)題。問(wèn)題是，怎樣以小額信貸這種普惠的方式幫助貧困農(nóng)戶。

　　首先，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)貧困原因有更深入的認(rèn)識(shí)。在海南，我們之所以能給農(nóng)民提供小額信貸，利率在許可范圍內(nèi)由農(nóng)民說(shuō)了算，幫助貧困農(nóng)戶脫貧致富，是因?yàn)槲覀優(yōu)樵S多農(nóng)戶家庭建立了金融信息檔案，信貸員們“心中有數(shù)，放貸不慌”，貧困農(nóng)戶“家底清楚，借貸不愁”。

　　其次，作為精準(zhǔn)扶貧的先行者，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)做到一手給資金、一手給政策;一手抓技術(shù)、一手抓信息。比如，讓金融政策與財(cái)政政策優(yōu)化組合，海南農(nóng)民小額信貸都能獲得貼息，為貧困農(nóng)戶解決了生產(chǎn)和生活難題，擴(kuò)大了普惠金融扶貧的覆蓋面，政府財(cái)政貼息被證明是金融精準(zhǔn)扶貧的有效手段。

　　要跳出金融做農(nóng)業(yè)，培養(yǎng)一支既懂農(nóng)業(yè)，又熟悉金融的小額信貸技術(shù)員隊(duì)伍。“看到農(nóng)戶家的豬，就知道農(nóng)戶會(huì)不會(huì)養(yǎng)豬”“看到田里的雞，就知道品種如何”，懂農(nóng)事應(yīng)該成為這支隊(duì)伍的基本功。這樣的信貸員能夠幫助農(nóng)戶提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范知識(shí)、了解市場(chǎng)行情、放開(kāi)視野闖市場(chǎng)，提升極貧貸款戶自身造血和發(fā)展功能;還要跳進(jìn)農(nóng)業(yè)做金融，以金融機(jī)構(gòu)特有的信息優(yōu)勢(shì)，調(diào)動(dòng)非農(nóng)要素、資源要素、技術(shù)要素，讓農(nóng)民足不出戶即可享受跟城里人一樣的快捷金融服務(wù)。

　　總之，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧，應(yīng)該小額貸款先行，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變坐等客戶、袖手旁觀的理念和心態(tài)，不為農(nóng)民貸不到款找說(shuō)法，要為農(nóng)民掙錢(qián)難還錢(qián)難找辦法，做到主動(dòng)服務(wù)、精細(xì)管理、設(shè)計(jì)產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)農(nóng)民的增收致富與金融風(fēng)險(xiǎn)防范共進(jìn)退，發(fā)揮小額信貸四兩撥千斤的大效應(yīng)。